【米国株】今後10年間で株価29倍に！？SoFiの将来性と展望
チーム
まず、チームです。優れた人々が優れた製品を作ります。あなたのチームに優秀な人材がいる場合、あなたの会社は、消費者が一貫して戻ってくる優れた製品を作る可能性があります.
SoFi には、すべての財務で最高のチームがあります。CEO はTwitter ( TWTR ) の CFO でした。それ以前は、ゴールドマン サックス( GS ) でグローバル バンキングの責任者を務めていました。そしてそれは、NFL の CFO を務めた後、彼が保持していた役職です。控えめに言っても、彼は印象的な人です。
SoFi の CFO は元Uber ( UBER ) の財務担当役員です。同社の CMO は、 Intuit ( INTU )でグローバル企業マーケティングを率いていました。SoFi の社長は、USAA Bank の元社長でした。チーフ リスク オフィスは、シティバンク( C )で同じ役職に就いていました。また、製品責任者は、Amazon の Alexa ショッピング グループの副社長でした。
SoFi の従業員ベースには、元ウェルズ ファーゴ、ゴールドマン サックス、シティ、JP モルガン( JPM )、バンク オブ アメリカの銀行員およびアナリストが含まれます。別の 160 人以上の従業員は、Amazon、Apple ( AAPL )、Microsoft ( MSFT )、Alphabet ( GOOG )、Meta ( META )、Netflix ( NFLX ) の出身です。
ドリームチームです。「金融のアマゾン」を作成する方法を理解できる人々の集まりがあるとすれば、それはこのグループです。
ネットワーク効果
次に、ネットワーク効果があります。SoFi は、アプリ内エンゲージメントと新規ユーザー獲得の両方でバイラル ネットワーク効果の恩恵を受けています。
アプリ内エンゲージメントに関しては、SoFi は成長のはずみ車を作ることに成功しています。消費者は、その製品の 1 つを求めて SoFi に参加し、時間の経過とともに、複数の製品に惹かれ、最終的に採用します。この成長のはずみ車は、永続的なユーザーあたりの平均収益の成長を促進します。
ユーザー獲得に関しては、SoFi は非常に愛されている製品であり、消費者は友人に絶賛しています。この口コミによるレコメンデーション ループにより、SoFi は最小限のマーケティング コストで野火のように成長することができました。事例: 私は社交界で初めて SoFi を採用しました。私はそれについて絶賛しました。私の友人のほとんどはそれを試しました。そして今、それは私の群衆の中で最も使用されている個人金融アプリです.
そのダイナミクスは、毎日どこでも発揮されています。これにより、永続的なユーザーの成長への道筋が作成されます。
この製品を時間の経過とともに改善するだけの才能のあるチームに加えて、永続的なユーザーの成長とユーザーあたりの平均収益の永続的な成長を組み合わせることは、SoFi が現実的に将来の銀行として予測されることを意味します。
そしてそれが現実に起これば、SoFi 株は現在の水準から29 倍以上の利益を得るでしょう。
SoFi 株の 29 倍の利益の計算
SoFi 株は現実的に 29 倍になる現実味を帯びています。
現在、米国の 18 歳以上の人口は約 2 億 1000 万人です。これらの人々の約 20% が 2030 年までに SoFi メンバーになる可能性があると考えています。
ほとんどのユーザーは約 3 つの製品 (Money、Credit Card、Invest) を使用すると考えられ、合計で 1 億 2600 万の製品が使用されていることを意味します。その時点での製品あたりの平均収益は約 200 ドルになると見積もっています。そう仮定すると、2030 年の収益は 250 億ドル強になります。
競争力のある壕があれば、このようなソフトウェアベースのビジネスは 30% の EBITDA マージンに向かって拡大するはずです。その仮定では、純利益は 2030 年までに 55 億ドルを超える可能性があると考えています。
単純な 20 倍の株価収益率に基づくと、2030 年の SoFi の評価目標は 1,100 億ドルを超えることになります。これは、現在の 37 億ドルの時価総額の約 29 倍です。
SoFi が実際に「金融のアマゾン」に変わるとすれば、SoFi の株価は現在の水準から 29 倍になる可能性があります。
そして、製品とチームの分析によると、SoFi にはそれを実現する大きなチャンスがあると考えています。
SoFi に投資することの意義
不確実性はチャンスを生み出します。歴史はそれについて明らかです。
歴史はまた、幸運は勇敢な者に有利であることを示しています。そして金融市場では、不確実性によって生み出された機会を利用する人に幸運が訪れることを意味します。
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